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繼1月5日央行、銀保監會宣布建立首套住房貸款利率政策動態調整機制后，已有多地下調首套房貸款利率。

據諸葛找房數據研究中心不完全統計，截至目前，已有包括鄭州、天津、廈門、福州、珠海、長春、沈陽在內的約30城已下調了首套房貸款利率。據中指研究院監測，目前已有20余城下調首套房貸利率至4%以下。其中，鄭州首套房貸利率正式由4.1%調整為3.8%，四大國有銀行廣東珠海分支機構首套房貸款利率最低可按3.7%執行。

(相關資料圖)

首套房利率不斷下行，不少身在“圍城”中的已購房者開始試著搶占低利率窗口期，選擇提前還款；同時有關“降低存量房貸利率”的呼聲漸高。

很多網民在領導留言板上提出“降低存量房貸利率”的建議時，還會附帶描述自身生活狀況、家庭開支、工作壓力，直言“不渴望能降到3.8，但希望有所下降、多考慮民生”。

據九派新聞，2月2日，河南省鄭州市金融工作部門的工作人員對此表示，現實情況會及時了解、反饋，但能做的有限，利率的調整在于中國人民銀行。

下午，記者聯系中國人民銀行，接線人員回應稱，沒有收到“降低存量房貸利率”的相關通知，目前還是以合同約定為準，有建議和意見可以留言。

提前還貸人數猛增，排隊要等3個月

據《中國銀行保險報》報道，重慶的陳女士元旦后直接到當地的貸款銀行網點，成功預約了提前還房貸，不過她的還款期被排到幾個月之后。“1月預約的，4月才能還款，總比還不了強吧。”

另據財聯社1月19日報道，從北京地區多家銀行處了解到，目前提前還房貸的客戶較多，提前還房貸需要提前一個月申請，有銀行則表示，目前預約提前還房貸的還款時間已經排到5月份。此外，銀行工作人員普遍表示，提前還房貸不需要繳納違約金。

臨近春節，不少購房者都遇到了提前還貸受阻的現象，有購房者表示，之前申請貸款的銀行最近不僅關閉了線上申請通道，要求需要提前一個月預約，預約之后還需要再排隊，前前后后快則1個月，慢則2到4個月不等。也有部分銀行對起還金額和還款次數進行了限制。有銀行要求起還金額至少在5萬元以上，并且一年最多可以申請2次。

圖片來源：視覺中國-VCG11394638945

據《都市快報》報道，年底，杭州多家銀行提前還房貸業務存在延長情形，部分購房者甚至要排隊4個月。有銀行甚至修改了還款規則，從此前隨時可申請還貸，改到了一年只能提前還貸一次。

事實上，自2022下半年開始，多家銀行提前還房貸的門檻就在提高。廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉近日也表示，對于銀行來講，房貸是最優質的資產之一。銀行通過存款利率和理財產品來募集到較低成本的資金，然后來做房貸業務，是銀行很重要的一個盈利渠道。如果大家提前還貸，那么這個業務邏輯就行不通了，銀行肯定不愿意。

這次出現的還貸潮，主要有以下兩個原因。

第一，新房房貸確實優惠多了，但是存量房貸沒有太大的變化。根據2022年12月份新發放個人住房貸款利率，全國平均為4.26%，這是2008年有統計以來的歷史最低水平。部分城市首套房貸可以做到3.9%甚至更低。而不少購房者的存量房貸利率依然在5%~6%的水平。

第二，在過去，不少購房者通過理財可以將其所產生的收益用來償還房貸，這要比提前還房貸有益的多。但如今情況不一樣了。據普益標準數據顯示，截至2022年12月末，全市場存續開放式固收類理財產品近三個月年化收益率平均水平為-1.28%，環比下跌2.16%；近一年平均收益率2.11%，環比下跌0.75%。隨著債市企穩，銀行理財收益正在逐步回暖。

“降低存量房貸利率”呼聲高漲

在河南鄭州新鄭市的領導留言中，有網民這樣留言：“利率6.125時候買的房子，上浮利率太高了。經過這幾年疫情沖擊，相信大多數老百姓對于房貸是壓力最大的，也是最大的一筆開銷。政府能不能跟當地銀行部門溝通，降低原來貸款利率，給予適當優惠，現在買房基準4.3下調20個基點，不能只促進購買市場，之前購房的也應給予政策優惠。”

留言板官方給出的回復是“對于存量房貸客戶均是按照當時貸款合同利率執行，如果當時合同利率為浮動利率（LPR加減點形式）且每年1月1日調整，那么2023年其利率將下降0.35個百分點（因為2022年5年期LPR下降了0.35個百分點），客戶將享受到利率下降帶來的實惠。”。

在頂端新聞“我想@領導”問政平臺上，有網民也留言稱：“春節后，多個城市下調首套房貸利率下限，作為年后首個降房貸利率的城市鄭州首套房貸利率下調至3.8%。真的很羨慕也很祝賀現在的剛需購房者，同樣是買首套自己住的剛需房，他們相對于一兩年前購房的我們來說，能省下不少錢。

我2019年因要結婚買了首套房，銀行加點，利率5.88%。我還不是最高的，身邊有同事、朋友，也是剛需，貸款利率超過6%。作為我們這些工作不久的剛需房奴來說，現在特別想知道，有沒有辦法申請變更房貸利率，享受新的房貸利率。這幾年我們收入都受到影響，真的很不容易。”

平臺回復：“經平臺向中國郵政儲蓄銀行了解：房貸利率3.8%是針對首套購房者，此前購房者申請的存量房貸無法轉為3.8%房貸利率。”

經濟日報：建議相關部門加快出臺相關舉措，引導銀行適度降低存量房貸利率

經濟日報2月1日發表文章《提前還房貸利大于弊嗎》中稱當前，部分存量房貸與新增房貸之間的利差過大問題需要引起重視。建議相關部門加快出臺相關舉措，引導銀行適度降低存量房貸利率，逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差，進一步降低住房消費者的負擔，有效解決居民扎堆提前還款及違規“轉貸”等問題。可加快引導5年期以上LPR下降，繼續降低新增和存量住房貸款利率，減輕居民住房消費負擔。

每經熱評說，貸款的事情最終還是需要跳出貸款來看，對于不少人來說，是否提前還貸的根子往往不在于那幾十個BP的利率浮沉，而是基于個人現實，基于自我預判，所作出的一種有限理性選擇。比如原先敢借的錢，現在不敢借，要降房產投資杠桿，這恰恰從另一方面說明“房住不炒”起到了過往多少年都難收到的實效。又比如絕對的風險厭惡型客戶，發覺一段時間內已經很難從他處謀得房貸之上的類無風險收益，當然可以提前還，債畢竟是債，是債就得還，早還早輕松。

每日經濟新聞綜合自經濟日報、每經熱評（特約評論員：蔣光祥）、財聯社、都市快報、九派新聞