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貨幣基金與銀行理財產品的區別是什么？貨幣基金產品如何購買？

發布時間：2023-05-12 10:31:12 文章來源：財報分析網

貨幣基金與銀行理財產品的區別是什么?區別一：申購門檻貨幣市場基金申購起點一般都在1000元左右。輔以一些特定的投資計劃，投資者若參與南...

貨幣基金與銀行理財產品的區別是什么?

區別一：申購門檻貨幣市場基金申購起點一般都在1000元左右。輔以一些特定的投資計劃，投資者若參與南方基金公司的定期定額投資計劃，申購門檻只需200元。

人民幣理財計劃的門檻更高。幾家銀行投資額起點從最低1萬元到5萬元，多數銀行對購買者還有一些其他的要求和限制，比如還要搭售一定比例的定期存款等等。

區別二：流動性有“活期儲蓄”之稱的貨幣市場基金很大一個優勢就是流動性，客戶可以隨時申購、贖回，具備非常好的便利性。在買入基金后的第2個工作日起，就可進行贖回。

人民幣理財產品更像是“定期儲蓄”的替代品。銀行的人民幣理財產品屬于封閉式管理，且預期年化收益率與年限掛鉤，投資者不能隨時贖回，其流動性也受一定限制。

區別三：管理機構貨幣市場基金的管理機構是基金公司，而人民幣理財產品的管理機構則是銀行。

區別四：預期年化收益率貨幣市場基金和人民幣理財產品都是相對安全的理財品種，均可作為儲蓄的替代品。而與人民幣理財產品相比，貨幣市場基金具有月月復利、加息加利、滾動投資、預期年化收益免稅等特性，因而有可能取得更高的預期年化收益。

人民幣理財產品的預期年化收益率相對略低，并且預期年化收益率與投資年限息息相關。

區別五：風險性屬于定期理財的人民幣理財產品有一定風險，由于投資者不能中途取款，可能導致預期年化收益率會低于未來的儲蓄預期年化利率;而投資靈活的貨幣市場基金則可以較好地應對這一趨勢，因為其預期年化收益率將能隨著所投資品種預期年化收益率的提高而“水漲船高”。

區別六：手續費貨幣市場基金可隨時申購、贖回，且不收取任何手續費;但如果投資者提前解約人民幣理財產品的話，就要繳納一定的解約手續費。

貨幣基金產品如何購買?

對于持幣觀望或現金流動性要求高的投資者而言，管理良好的貨幣基金歷史預期年化收益率可以超過多類短期理財產品，且變現非常方便，不失為現金管理的好工具。不過，對于同質性很強的數十只貨幣基金而言，投資者怎么選擇，確實是個問題。因此，以貨幣市場上某一只基金舉例，通過三個步驟可以來綜合考慮如何投資貨幣基金。

第一步，選擇合適的購買渠道。能夠以更快的速度變現是貨幣市場基金作為一種現金管理工具的最根本要求，通過銀行或者券商購買貨幣基金，贖回到賬需要2 -3天時間，而通過基金公司網上交易系統贖回，則一般只需要1個工作日就能到賬。

第二步，巧妙利用基金公司提供的投資貨幣基金的特色功能。例如，華安基金在了一種叫"利增利"的特色投資工具，投資者可以將貨幣基金與"利增利"配套投資。投資人可以先買入一個低風險的貨幣或債券基金，作為"種子基金"，再指定一個中/高風險基金作為"增利基金"，該"種子基金"每月獲得的預期年化收益部分，將定期投資于"增利基金"，以期通過將預期年化收益再投資的方式，獲得更高的預期年化收益。當然，貨幣基金預期年化收益再投資的方式可以選擇普通定期定額的方式，也可以選擇華安基金電子平臺"趨勢定投"策略。以2004年12月11日到2011年10月11日，投入10萬華安現金富利為例，若一直投資貨幣基金，其預期年化收益額為18573.93元; 若采用"利增利標準版"策略，將其每月產生的預期年化收益做華安寶利的普通定投，其預期年化收益額為31874.88元;若預期年化收益再投的方式采取"利增利趨勢版"策略，其預期年化收益額達50006.21元，超額預期年化收益明顯。

最后，選擇成立時間較長、預期年化收益持續性較好基金。以市場上最"資深"的貨幣基金華安現金富利為例，它成立于2003年，是A股市場上第一只貨幣市場基金，貨幣市場投資經驗豐富，表現也非常出色，截至11月25日，華安現金富利A一年預期年化收益率達3.26%，華安現金富利B預期年化收益達3.51%，在貨幣市場基金中位居前列。

關鍵詞：貨幣基金銀行理財產品理財門檻預期年化收益率定期定額貨幣市場